0% read
最后更新:
Shield
Shield 是一家企业对企业 (B2B) 金融科技公司，作为全球贸易企业的加密新银行 (neo-bank) 运营。它为国际批发商提供了一个使用 稳定币 进行国际支付的平台，同时提供商业支付账户、银行服务以及商业信用卡。该公司旨在通过使企业（特别是进出口商）能够接受 加密货币 支付并以美元或欧元等法定货币进行结算，从而架起传统金融与数字资产之间的桥梁。[1][5][6]
概述
Shield 是一家加密新银行（neo-bank），专门用于解决国际贸易融资中长期存在的挑战，例如电汇结算时间慢、交易费用高以及处理大额国际资金往来的企业频繁面临银行账户被关闭的问题。该平台的核心功能是允许企业以美元计价的 stablecoins（主要是 Tether (USDT)）开具发票并接收付款，然后将这些数字资产转换为传统货币并电汇至企业的银行账户。这种模式旨在leverage blockchain 交易的速度，以促进更快速、更可靠的跨境商业活动。[1][4]
该公司的成立前提是为 blockchain 技术创造除投机交易之外的实际应用场景，这源于创始人作为前出口商的艰辛经历。该公司强调了许多国际贸易商的现实处境，例如“我的银行账户每 6 个月就会被关闭一次”，并解释说传统的合规系统通常不是为全球贸易中典型的大额、复杂交易而设计的，从而导致资金冻结和增长受阻。[4]
通过在 stablecoins 与法币之间提供合规且高效的出入金通道，Shield 将自己定位为全球贸易的基础设施层。该公司的目标客户包括美国出口商、国际买家、批发商以及其他寻求将数字资产支付集成到业务运营中的企业。公司总部位于佛罗里达州迈阿密，并在美国和欧洲经济区均保持合规监管存在。[1][2][3]
Shield 目前的公司资料展示了比稳定币支付接收和法币结算更广泛的服务：为国际批发商提供商业支付账户和银行服务、USDT 支付以及商业信用卡。截至 2026 年 10 月，Shield 报告的处理金额已超过 6 亿美元，交易量超过 10,000 笔，服务覆盖 120 多个国家。[5][7]
历史
Shield 由联合创始人 Emmanuel Udotong、Isaiah Udotong 和 Luis Carchi 于 2022 年创立。创始人们成立公司的灵感源于他们此前在开展跨境业务时遇到的困难，这些经历凸显了传统银行系统在国际贸易中的低效。公司最初于 2022 年启动，并在 2024 年调整了业务模式，专门专注于 B2B 支付，进一步明确了为进出口商服务的核心方向。[2][4]
公司于 2023 年 4 月获得了第一笔重大资金，在种子前轮融资中筹集了 210 万美元。这笔初始资金帮助其建立了核心产品并确立了市场地位。
2025 年 9 月 22 日，Shield 宣布了一个更重要的融资里程碑，完成了 500 万美元的种子轮融资。本轮融资由 Giant Ventures 领投，现有投资者 a16z crypto CSX 参投，新加入的投资者包括 Factor Capital，以及来自美国银行（Bank of America）、Coinbase、美国运通（AMEX）和 Menlo Ventures 的战略天使投资人。这笔新资金被指定用于扩大公司的牌照覆盖范围、增强合规基础设施、推出新的银行产品以及进入新的贸易行业。[4]
截至种子轮融资宣布时，Shield 的总融资额已达到 700 万美元。在运营的第一年，该公司报告处理了超过 1.5 亿美元的跨境支付。[1][2][4]
目前的 Shield 资料显示，其产品组合已扩展，包括企业支付账户和企业卡。[5][6]
技术与产品特性
Shield 的平台集成了多项金融服务，旨在为企业提供加密货币到法币的交易便利。其技术栈旨在为 B2B 跨境支付提供全面的解决方案。
核心平台
该平台的功能围绕三个主要组件构建：
- 稳定币支付受理：企业可以接受数字资产支付，主要侧重于 USDT。该平台支持多个区块链上的 USDT，包括 Ethereum (ERC-20)、Tron (TRC-20) 和 Binance 智能链 (BEP-20)，为国际客户提供灵活性。
- 法币结算：Shield 表示其将 USDT 和其他虚拟货币转换为美元，并通过电汇或 ACH 进行支付。据报告，电汇通常在几分钟到几小时内结算，而 ACH 转账则在 1-3 个工作日内结算。[7]
- 企业支付账户：Shield 描述了具有美国路由号和账号的企业支付账户，支持美元和 USDT 余额、电汇和 ACH 转账以及数字货币交易。其记名企业虚拟账户可以接收付款。客户可以设置自动转账，在达到选定的美元阈值时按选定计划转移资金。Shield 表示其支付账户不受 FDIC 保险保护。[6]
- B2B 数字资产交易所：集成交易所允许企业直接在 Shield 生态系统内购买、出售和交换数字资产。
该平台的基础设施由 Alchemy 提供支持，正如公司网站上的“Alchemy Supercharged”徽章所示。[1]
商务信用卡
Shield 为贸易企业提供商务签账卡。Shield 表示其与 CapitalOS 合作，由印第安纳州第一互联网银行（First Internet Bank of Indiana）根据 Visa 许可发行卡片。这些卡片需全额还款；Shield 表示，资格认定和潜在的信用额度提升是根据业务表现进行评估的。现金返还由 CapitalOS 管理，并可能根据其计划条款发生变化。[5][1]
集成方式
为了适应不同的业务工作流，Shield 提供了几种集成其支付网关的方法：
- 支付按钮：可嵌入的按钮，可以放置在网站或电子商务商店中。
- 支付链接：可共享的链接，风格类似于 Stripe 提供的链接，可将客户引导至支付页面。
- WooCommerce 插件：为在 WooCommerce 电子商务平台上运营的企业提供专用插件，允许直接集成到其在线商店中。[1]
定价模式
Shield 的定价结构旨在让各种规模的企业都能负担得起。集成该平台没有预付费用。该公司此前宣传的交易费用从 1% 起，并随着企业交易量的增加而降低。其服务条款（最后更新于 2026 年 1 月 19 日）规定，费用是根据特定协议为每个客户设定的，并在交易完成前披露。[1][8]
安全与合规
Shield 将合规监管和安全措施视为其核心价值主张的一部分，旨在与习惯于传统金融系统的企业建立信任。该公司指出，它已针对全球贸易流实现了合规性的垂直化，嵌入了专为合法出口商量身定制的控制和风险评估，以最大限度地减少误报。[4]
监管许可
Shield 称其自身是一家金融科技公司，而非银行。其美国业务支付账户不受 FDIC 保险保护。[6]
- 美国：Shield Security, Inc. 已在美国财政部金融犯罪执法局 (FinCEN) 注册为货币服务业务 (MSB)。[1]
- 欧洲经济区 (EEA)：针对 EEA 居民的服务通过其波兰实体 Shield Security Sp. Z.o.o. (KRS: 0001100857) 提供，该实体在波兰获得了虚拟资产服务提供商 (VASP) 许可，许可证编号为 RDWW-1281。[1][3]
风险管理与监控
为了履行监管义务并保护其平台，Shield 采用了多层次的风险管理方法。
- 身份验证：Shield 描述了对企业、受益所有人及个人的验证流程。其服务条款规定，身份验证可能涉及 Persona、Beam 或 Bridge。[9][8]
- 筛查与监控：Shield 描述了针对 OFAC、联合国、欧盟和英国财政部名单的筛查；对资金来源和业务目的的审查；交易模式监控；以及区块链钱包筛查。它对高风险账户进行加强尽职调查和持续审查。[9]
- 安全控制：Shield 列出的措施包括静态数据的 AES-256 加密、传输中数据的 TLS 1.2 或更高版本加密、强制执行内部多因素身份验证 (MFA)、聘请 Halborn 作为其安全审计员，并正在进行 SOC 2 Type I 准备工作。[9]
- 合规扩张：在种子轮融资后，该公司宣布计划通过扩大许可范围、升级欺诈检测系统以及增加合规团队规模，进一步投资于其合规产品。[1][2]
保险
目前的官方资料描述了由 Lloyd's of London 和 AmTrust 承保的每年最高 100 万美元的犯罪、网络攻击及其他常见风险保险。此类保险与存款保险不同；Shield 表示其美国业务支付账户不受 FDIC 保险保护。[9][6][5]
合作伙伴
Shield 与多家技术和金融服务提供商合作以交付其平台。它也是 a16z crypto CSX 加速器计划的校友。[4]
- Persona：为公司的 KYC（了解您的客户）和 KYB（了解您的业务）合规程序提供身份验证技术。
- Elliptic：提供区块链分析和交易监控工具，帮助 Shield 检测和防止非法金融活动。
- Alchemy：支持 Shield 技术基础设施的区块链开发平台。
- Bridge Building Inc.：一家持牌资金传送机构（NMLS # 2450917），为 Shield 的美国客户提供资金传送服务。
- 银行合作伙伴：Shield 是一家金融科技公司，而非银行。其银行服务通过持牌合作伙伴提供，包括 Cross River Bank 和 Lead Bank。该公司计划利用其种子轮融资建立更多的银行合作关系。[1][3][2][4]
- 卡片合作伙伴：Shield 表示其业务卡产品与 CapitalOS 合作；印第安纳州第一互联网银行（First Internet Bank of Indiana）根据 Visa 许可发行这些卡片。[5]
团队
Shield 由三位成员共同创立：
- Emmanuel Udotong：联合创始人兼首席执行官 (CEO)。他是公司的主要发言人。
- Isaiah Udotong：联合创始人兼首席运营官 (COO)。
- Luis Carchi：联合创始人兼首席技术官 (CTO)。
创始团队由 Emmanuel 和 Isaiah Udotong 兄弟以及他们的大学好友 Luis Carchi 组成。他们的集体背景包括在 MIT、普林斯顿大学、Facebook 和麦肯锡的经验。在创立 Shield 之前，该团队经营出口业务，在美国、南美、非洲和亚洲之间运输商品，这使他们对全球贸易融资的挑战有了直接的洞察。[2][4]
发布于 2026 年 8 月 19 日的 Shield 创始人简介中描述 Emmanuel 毕业于普林斯顿大学，曾任 Pinterest 软件工程师。简介称他在麦肯锡工作期间，曾为一家管理资产超过 2000 亿美元的美国银行提供风险和合规框架咨询，并联合创立了一家由 Y Combinator 支持的供应链公司，该公司创造了超过 3500 万美元的收入。简介描述 Luis 毕业于普林斯顿大学，在 Facebook 的产品团队工作了三年，协助推出了 Secret Conversations，并经营过美国和厄瓜多尔之间的电子产品进口业务。简介描述 Isaiah 是一位受过 MIT 培训的工程师，也是两次创业的创始人，其创办的企业处理了数亿欧元的贸易额。简介还提到他联合创立了 Releaf，该公司开发工业食品加工系统，并获得了 Y Combinator 和 Breakthrough Energy Ventures 的支持。[10]
发现错误了吗？
