Farooq Malik
Farooq Malik是Rain的联合创始人兼首席执行官，Rain是一家金融科技公司，提供基于稳定币基础设施构建的企业信用卡和费用管理平台。他的职业生涯包括在金融科技和加密货币公司（如Blockchain.com和美林证券）担任产品领导职务，以及在Salesforce担任软件工程师。[1] [2]
教育
马利克就读于加州大学伯克利分校，并获得了电气工程与计算机科学（EECS）理学学士（B.S.）学位。在大学期间，他遇到了他未来的联合创始人查尔斯·诺特。 [2] [3]
职业生涯
从伯克利毕业后，马利克开始了他在Salesforce的职业生涯，担任软件工程师，在那里他从事核心平台工程团队的工作。 之后，他转型到金融行业的产品管理岗位，首先是在美林（Merrill Lynch）的机构交易部门担任产品经理，专注于全球市场交易平台，这为他与数字资产打交道奠定了基础。[2]
马利克后来加入Blockchain.com担任产品主管，负责该公司零售钱包和交易所产品的战略。 他在Blockchain.com的经验使他能够直接了解加密原生组织和去中心化自治组织（DAO）所面临的运营挑战。 他观察到，这些实体尽管持有大量的链上资产，但通常无法获得像公司信用卡这样的传统金融服务，因为银行经常将它们归类为“无收入”。 这种经历直接启发他共同创立了Rain，以解决这些金融基础设施的差距。[2]
Rain
Malik于2022年5月与Charles Naut共同创立了Rain，后者担任该公司的首席技术官。Rain是一家金融基础设施公司，提供公司卡和费用管理平台，专为使用数字资产运营的企业、DAO和其他组织而设计。该公司的使命是构建“金融管道”，弥合链上资金库和传统的链下经济之间的差距，使企业能够将其稳定币持有量用于现实世界的运营费用。 [3] [2]
历史和创立
Rain 的想法源于 Malik 和 Naut 的一个名为 SignandWire.com 的副项目，该工具旨在通过将支付功能嵌入到电子签名流程中来简化筹款。在开发此工具时，他们亲身体验了传统支付渠道（如 ACH 和电汇）的延迟和低效率。当一位用户要求能够使用稳定币 USDC 为投资提供资金时，出现了一个关键时刻。在实施此功能后，他们不断收到来自 web3 创始人的反馈，称使用他们的加密货币资金库支付基本业务费用（如软件订阅、旅行和硬件）非常困难。 [3] [4]
Malik 和 Naut 意识到 web3 行业依赖于低效的“非正式下车道和报销”来运作。2021 年圣诞节前夕，当投资者 Balaji Srinivasan 使用他们的平台通过 USDC 投资他们的项目时，他们对 稳定币 支付渠道的优越性更加坚定。资金几乎立即收到并可用，这证明了 24/7 全天候、近乎即时的结算层与传统银行系统（假期关闭）相比的强大功能。这一经历促使他们完全转型并成立 Rain，以解决数字资产经济的这个“最后一英里”问题。 [3] [4]
技术和产品
Rain 的核心产品是一个企业信用卡和费用管理平台，允许公司利用其链上稳定币持有量进行消费，而无需先出售资产并将其转移到法币银行账户。这提供了流动性，同时帮助公司避免潜在的应税事件和银行业务摩擦。 [5] [2]
该平台以非托管或自托管模式运行。当客户加入时，Rain 会部署一个独特的智能合约并将所有权转移给客户。然后，客户将稳定币（例如 USDC）存入此合约，保留对其资产的所有权和控制权。 Rain 的承销系统实时监控智能合约中持有的抵押品，并发行具有相应信用额度的企业信用卡。当该卡用于购买时，Rain 会促进与商家的法币交易，并根据客户的稳定币抵押品进行结算。在结算周期结束时，客户可以使用各种方法支付账单余额，包括授权从其智能合约钱包中持有的稳定币中扣款。 [4] [2]
融资
Rain 通过多轮风险投资，已筹集超过 3.38 亿美元的资金。 [2]
- 种子前轮： 2022 年 5 月，该公司筹集了 300 万美元。
- 种子轮： 2023 年 11 月，Rain 筹集了 600 万美元的种子轮融资，由 Lightspeed Venture Partners 领投，Coinbase Ventures 和 Uniswap Labs Ventures 等公司参与。
- A 轮： 该公司于 2025 年 3 月 24 日宣布完成 2700 万美元的 A 轮融资，由 Norwest Venture Partners 领投。Lightspeed、Galaxy Ventures 和 The General Partnership 等其他投资者也参与了本轮融资。
- B 轮： 2026 年 1 月，Rain 完成了 19.5 亿美元的融资。
这些资金已用于扩大公司的团队和基础设施，以满足其目标市场（DAO、加密原生公司和其他拥有链上资金的全球企业）的需求。 [2] [3]
合作伙伴关系与整合
在马利克的领导下，Rain 已经建立了几个关键的合作伙伴关系，以构建其基础设施并扩展其产品。
- Paymentology： Rain 与全球卡发行处理商 Paymentology 合作，为其实体和虚拟公司卡的发行提供支持。此次合作提供了实时授权针对稳定币抵押品进行交易所需的基础设施，并使 Rain 能够向全球客户群提供其产品。[6] [7]
- Toku： 2025 年，Rain 宣布与全球薪资和税务合规平台 Toku 建立合作伙伴关系。此次整合使公司能够使用来自 Rain 金库账户的稳定币来管理和执行符合规定的全球薪资。员工和承包商可以收到稳定币付款，然后使用 Rain 卡来访问和消费他们的资金。[8]
- Visa： Rain 成为 Visa 主要会员，这一身份允许该公司直接在 Visa 网络上发行卡并管理自己的卡计划。这种合作关系是 Rain 构建独立于传统银行合作伙伴的全球系统的核心组成部分，这些银行合作伙伴可能不愿与数字资产行业合作。[7] [9]
理念与愿景
Malik 认为 Rain 是建立在数字货币之上的新金融体系的重要基础设施提供商。他经常用一个类比来解释公司的角色：早期的手机如果只能呼叫其他手机，就不会得到广泛采用；它们连接传统座机的能力是“关键解锁”。同样，Malik 认为，要使像稳定币这样的数字货币能够用于日常商业，它必须能够与现有的法定货币和传统支付轨道无缝交互。 [4]
他表示，Rain 的核心使命是通过创建一个建立在区块链上的全球可编程信用体系来解决基于法币的结算堆栈的结构性限制。通过允许任何拥有数字资产的人以其资产进行借贷，Rain 旨在将信用度与个人的地理位置或传统信用历史脱钩。 [5]
引言
- 关于Rain的创立洞见：“在Rain的早期，我和我们的早期客户交谈，意识到对他们来说，稳定币在概念上与货币相同，他们期望稳定币像货币一样运作和消费。” [10]
- 关于Rain解决的问题：“经常出现这样的问题，比如‘我们如何用加密货币支付GitHub的费用？’以及‘你有什么关于支付笔记本电脑费用的最佳方式的想法吗？’我们注意到这是一个重复出现的主题，并意识到整个领域都在依赖非正式的退出和报销来支持一个处于新兴技术前沿的数十亿美元的产业。” [3]
- 关于公司对新信用体系的愿景：“我们正在构建一个新的信用体系。一个全球化和程序化的体系。一个不需要信任银行或特定国家的金融体系的体系。相反，你只需要信任代码。” [9]
- 关于更广泛的使命：“我们正在押注数字货币将需要重建一个全新的、尚不存在的基础设施……我们的论点实际上是‘我们如何构建所有的工具和所有的基础设施……让任何人都可以构建这些用例？’” [4]
天使投资
Malik也是多家科技初创公司的天使投资人。他的投资包括Cape和Layer3。 [6] 他还投资了Toku，该公司后来成为Rain的战略合作伙伴。 [7]
面试
基于稳定币的支付基础设施 #01
在2026年1月29日于YouTube频道Leaders In Payments Podcast上发布的一次采访中，Rain的首席执行官兼联合创始人Farooq Malik描述了他对在支付基础设施和银行卡发行中使用稳定币技术的看法。
根据Malik的说法，Rain的成立旨在通过将银行卡网络运营与基于区块链的结算机制相结合，解决现有金融科技后端系统的局限性。他表示，该公司作为Visa的主要成员，可以直接赞助银行卡项目并进行结算活动，而无需依赖银行赞助安排。他解释说，这种结构允许在标准银行营业时间之外进行交易结算，并改变银行卡支付流程中流动性的管理方式。
Malik将稳定币描述为当前金融科技系统的技术延伸，而不是替代金融框架。他解释说，基于稳定币的结算改变了交易的时间和数据处理方式，同时与已建立的支付轨道保持互操作性。从他的角度来看，这种方法影响支付项目中的对账流程、结算周期和资本分配。
他还表示，Rain的基础设施旨在将多个司法管辖区的监管和运营要求整合到一个技术接口中。根据Malik的说法，这种模式使金融科技公司能够在不同地区运营银行卡项目，而无需在每个市场建立单独的本地银行关系。
在采访中，Malik讨论了金融基础设施的潜在发展，表明稳定币、代币化银行存款和央行数字货币可能在共享支付系统中并行运行。他认为，这种安排可能会影响未来支付结算、流动性管理和跨境交易的结构。 [11]
代币化货币和支付基础设施 #02
在2026年1月29日发布的Leaders In Payments Podcast访谈中，Rain的联合创始人兼首席执行官法鲁克·马利克讨论了他对稳定币和代币化美元在当代支付基础设施中的应用的看法。在与主持人格雷格·迈尔斯的对话中，马利克描述了代币化货币如何被纳入支付用例，如发卡、跨境转账和嵌入式金融服务。
据马利克称，Rain提供了一种支付基础设施，集成了传统金融轨道和基于区块链的结算。该公司支持通过ACH转账、电汇和Visa卡网络等机制进行支付和收款，同时在11个区块链网络中使用多种稳定币。马利克解释说，Rain的内部账户和账本架构旨在抽象出特定于区块链的操作，允许以类似于传统金融账户的方式管理代币化余额。
马利克提到了一个围绕保证金支持账户构建的信用卡用例，其中个人卡交易启动以稳定币结算的应收账款融资。他表示，这种安排减少了运营此类卡项目所需的营运资金量，估计减少了约80%。该模型被作为代币化结算如何应用于现有支付产品而不改变最终用户交互的一个例子。
访谈还讨论了Rain在多个司法管辖区实现金融产品的方法。马利克描述了如何使用单个应用程序编程接口来发行符合不同市场监管要求的支付和账户产品。据他说，这种结构允许平台以美元计价的数字账户向创作者、自由职业者和商家分配付款，而无需在每个国家/地区维护单独的银行集成。
马利克将交易量的近期增长归因于围绕稳定币和代币化资产的更大的监管清晰度。他表示，更清晰的监管框架与支付行业这一领域的机构参与度增加同时发生。在对比基础设施模型时，马利克概述了垂直整合提供商与依赖多个中介机构的安排之间的差异，并指出Rain作为Visa的主要成员运营，并保持对其核心支付堆栈的控制。
除了稳定币之外，马利克还讨论了影响金融服务的更广泛的发展，包括开放银行计划、全球分布式消费者应用程序以及涉及跨境流动性的工作模式变化。他将这些趋势描述为促成对不与特定国家银行结构挂钩的支付系统需求的因素。马利克还反思了时机和市场准备情况，将代币化货币描述为包括从实物现金到电子支付系统过渡在内的更长期的货币发展序列的一部分。 [12]